因打風造成的損壞可否獲得賠償？

夏天來臨，數年前颱風「天鴿」襲港，大量車輛被吹斷的樹木壓毀、杏花邨停車場被海水淹沒的情景，相信各車主仍歷歷在目。香港將再迎來颱風季節，對於已購買汽車保險的車主，若因颱風導致的維修開支，可否向保險公司索償？

購買全保 打風受損也可獲賠

目前市場上的汽車保險分為：綜合汽車保險（「全保」）和第三者風險保險（「三保」）。對於因颱風帶來的損失，兩者涵蓋的保障範圍則大有分別。

可獲賠償：綜合汽車保險（「全保」）

一般的汽車全保，對於一般因天災帶來的損失均有保障。在颱風情況下，無論車輛停泊於有蓋或露天停車場，甚至只停泊於路邊，只要是因颱風導致的損毀，如被大樹壓毀、被風吹翻、玻璃窗損毀等，均可獲得賠償，且按維修費實報實銷。若車輛因水浸而報銷，大多會按車輛折舊後的市價作出賠償。

不賠償汽車損毁：第三者風險保險（「三保」）

而「三保」則是本港法例要求每位車主必須購買的基本保障，用以保障第三者，包括同車的乘客，但一般不保司機及自己汽車損毁。若車主只購買了「三保」，因颱風導致的個人汽車及財物損毀則不屬保障範圍內，因此未能向保險公司索償。

不過，如果車主可以證實為他人失誤，如因停車場、管理公司疏忽，如沒有在打風前做好防風措施，車主則可嘗試循民事索償，向有關團體追討損失。在這些情況下，你在報警後可以要求獨立公正行來到現場評估情況。

注意是否違反條款 否則不受保！

但車主也不能因已購買全保便「大安旨意」。市面上某些保單會列明，車主須「採取一切合理步驟以防受保汽車損失或毀壞」，方能獲得賠償。如果保險公司認為你故意使汽車陷入險境，或是明知道路面有危險，如水浸、山泥傾瀉等，仍然選擇行車，公司便可能會拒絕理賠。

至於介定「採取一切合理步驟」，則要視乎情況而定。以下是在颱風天保障汽車的小貼士：

• 除非極為必要，否則應避免惡劣天氣下開車

• 能見度低時，應開著車頭大燈

• 避免停泊在容易水浸或山泥傾瀉的地方

• 確保所有車窗及車門已關好

當然，若車主證明因必要或緊急情況，如需到醫院求醫等，才於惡劣天氣下行車，保險公司亦會酌情處理。所以，駕駛者在颱風天期間，仍要小心合理地使用車輛。

颱風索償三部曲：報警、拍照、通知保險公司

颱風天駕駛風險高，車輛在不同的情況損壞，索償的處理手法也有所不同。如果情況屬非人為，如車輛被大樹壓毀或強風吹倒，應即時報警，在警察到場前不要移動車輛；亦應立即拍下照片，清楚展示汽車的損毀程度，包括車輛被樹木壓到車頂或其他部分，並盡快通知保險公司處理事件。如打算索償維修費用，車主則應先將詳細的維修估價單，送往保險公司，才決定如何維修。如事故涉及第三者，車主除了報警，亦應盡量取得對方的聯絡方法，包括電話、車牌和保單等。

慎選投保公司 以獲最佳協助

颱風季節即將來臨，不同保險公司提供保障範圍、不保事項又五花百門，車主投保前都應認真查閱保單細則。想得到貼心而獨到的專業意見，可以利用 AWM 汽車保險報價服務，為你輕鬆比較車保價錢，由行內專業人士即時解答各種新舊保單疑難雜症，車保不再是複雜麻煩事。